گام های صنعت بیمه برای توسعه سرمایه گذاری در تولید

این شعار به‌ویژه بر لزوم تقویت بخش‌های تولیدی کشور و جذب سرمایه‌گذاری‌های مولد تأکید دارد. در این میان، صنعت بیمه به‌عنوان یک ابزار مالی کلیدی و حمایتی، می‌تواند نقش بسزایی در تحقق این اهداف ایفا کند. صنعت بیمه نه‌تنها به‌عنوان یک ابزار محافظتی برای شرکت‌ها و سرمایه‌گذاران عمل می‌کند، بلکه می‌تواند در تأمین امنیت اقتصادی، کاهش ریسک‌ها و جذب سرمایه‌گذاری‌های جدید به‌ویژه در بخش‌های تولیدی و صنعتی کشور تأثیرگذار باشد. در این مسیر، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به‌عنوان نهاد نظارتی و سیاست‌گذار در صنعت بیمه، می‌تواند با طراحی و اجرای سیاست‌های حمایتی، نقش مهمی در تحقق شعار «سرمایه‌گذاری برای تولید» ایفا کند. در این یادداشت، به‌طور تخصصی به بررسی نقش صنعت بیمه و بیمه مرکزی در راستای تحقق شعار سال «سرمایه‌گذاری برای تولید» پرداخته خواهد شد. ۱.حمایت از بخش تولید با کاهش ریسک‌ها و تقویت امنیت اقتصادی یکی از اصلی‌ترین مشکلات پیش روی تولیدکنندگان و سرمایه‌گذاران، ریسک‌های مختلف اقتصادی و عدم قطعیت در فعالیت‌های اقتصادی است. صنعت بیمه با ارائه پوشش‌های مختلف بیمه‌ای، می‌تواند این ریسک‌ها را کاهش داده و به تولیدکنندگان اطمینان خاطر دهد که در صورت بروز بحران‌ها یا حوادث غیرمترقبه، از حمایت‌های مالی برخوردار خواهند بود. بیمه‌های سرمایه‌گذاری: بیمه‌های زندگی و سرمایه‌گذاری می‌توانند به‌عنوان یک ابزار جذب سرمایه برای تولید در نظر گرفته شوند. این بیمه‌ها با ایجاد یک جریان مالی مستمر و امن برای سرمایه‌گذاران، امکان تأمین مالی پروژه‌های تولیدی بزرگ و سرمایه‌بر را فراهم می‌آورند. بیمه‌های مرتبط با صنایع و پروژه‌های تولیدی: شرکت‌های تولیدی با خرید بیمه‌های ویژه مانند بیمه‌های تمام خطر پروژه، بیمه‌های مسئولیت کارفرما و پیمانکار و بیمه‌های اموال، می‌توانند از آسیب‌های مالی ناشی از حوادث و آسیب‌های مختلف مانند حریق، انفجار و خرابی تجهیزات در امان بمانند. این امر باعث افزایش اطمینان سرمایه‌گذاران برای ورود به پروژه‌های تولیدی جدید خواهد شد. ۲.تشویق سرمایه‌گذاری خارجی با ایجاد اطمینان از حمایت بیمه‌ای در راستای جذب سرمایه‌گذاری‌های خارجی و افزایش تولید داخلی، صنعت بیمه می‌تواند نقش تعیین‌کننده‌ای ایفا کند. سرمایه‌گذاران خارجی در هنگام ورود به بازارهای جدید به‌ویژه کشورهایی با ریسک‌های سیاسی و اقتصادی بالا، نیاز به پوشش بیمه‌ای دارند تا از خطرات و زیان‌های احتمالی در سرمایه‌گذاری‌های خود مصون بمانند. بیمه سرمایه‌گذاری و ریسک‌های سیاسی: بیمه‌های ریسک‌های سیاسی مانند بیمه جنگ، اعتصاب و ناآرامی‌های سیاسی می‌تواند به سرمایه‌گذاران خارجی این اطمینان را بدهد که در صورت بروز بحران‌های سیاسی یا اجتماعی، سرمایه‌های آنها محافظت خواهند شد. این امر می‌تواند به‌ویژه برای جذب سرمایه‌گذاران خارجی در پروژه‌های تولیدی و صنعتی کشور مؤثر باشد. حمایت از پروژه‌های مشترک بین‌المللی: بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می‌تواند با ایجاد و توسعه بیمه‌های مشترک بین‌المللی، زمینه‌های همکاری بیشتر بین ایران و کشورهای دیگر در زمینه پروژه‌های تولیدی را فراهم کند. این همکاری‌ها به جذب سرمایه‌گذاران خارجی و افزایش انتقال تکنولوژی به کشور کمک خواهد کرد. ۳. توسعه بیمه‌های نوین برای حمایت از صنایع دانش‌بنیان و فناوری‌های پیشرفته یکی از اهداف مهم در راستای «سرمایه‌گذاری برای تولید»، تقویت صنایع دانش‌بنیان و فناوری‌های پیشرفته است. با توجه به اینکه این صنایع معمولاً با ریسک‌های بالاتری نسبت به صنایع سنتی روبه‌رو هستند، بیمه‌ها می‌توانند از این صنایع در برابر ریسک‌های خاص حمایت کنند. بیمه نوآوری و اختراعات: بیمه‌های جدیدی که به حمایت از صنایع نوآور و دانش‌بنیان پرداخته و در صورت شکست یا خسارت‌های وارد شده به پروژه‌های تحقیق و توسعه، حمایت مالی ارائه می‌دهند، می‌توانند به رشد و توسعه این صنایع کمک کنند. بیمه‌های تحقیق و توسعه و یا بیمه‌های مخصوص پتنت‌ها و اختراعات به کاهش ریسک‌ها در این صنایع کمک می‌کنند. بیمه برای تأمین مالی فناوری‌های نوین: با توجه به اینکه سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوین نیاز به ریسک‌پذیری دارد، بیمه‌ها می‌توانند با ایجاد پوشش‌های خاص، بخش بزرگی از ریسک‌های ناشی از عدم موفقیت پروژه‌ها را پوشش دهند و به این ترتیب، تولیدکنندگان را برای پذیرش سرمایه‌گذاری‌های بیشتر در بخش فناوری‌های پیشرفته ترغیب کنند. ۴.حمایت از توسعه زیرساخت‌ها و پروژه‌های ملی بزرگ صنعت بیمه همچنین می‌تواند در پروژه‌های بزرگ ملی و زیرساختی، که برای تحقق اهداف اقتصادی و تولیدی کشور از اهمیت ویژه‌ای برخوردارند، نقش مهمی ایفا کند. این پروژه‌ها اغلب با ریسک‌های بالایی همراه هستند و به حمایت مالی و بیمه‌ای نیاز دارند. بیمه پروژه‌های بزرگ زیربنایی: پروژه‌هایی مانند ساخت سدها، نیروگاه‌ها، پالایشگاه‌ها و پروژه‌های ملی دیگر که به سرمایه‌گذاری‌های عظیمی نیاز دارند، می‌توانند از حمایت بیمه‌ای برای کاهش ریسک‌های ساخت‌وساز، تأسیسات، و حوادث احتمالی بهره‌مند شوند. این امر علاوه بر تقویت امنیت اقتصادی، موجب جذب سرمایه‌گذاری بیشتر در بخش‌های مختلف تولید خواهد شد. پوشش‌های بیمه‌ای برای تأمین زیرساخت‌های تولیدی: صنعت بیمه می‌تواند از پروژه‌های تولیدی با تأمین پوشش‌های بیمه‌ای برای تأسیسات، تجهیزات و ماشین‌آلات، حمایت کند تا به‌این‌ترتیب امنیت بیشتری برای سرمایه‌گذاران در پروژه‌های تولیدی فراهم شود. ۵.نقش بیمه مرکزی در هدایت و تنظیم بازار بیمه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به‌عنوان نهاد نظارتی و سیاست‌گذار، نقش حیاتی در تنظیم و هدایت صنعت بیمه به سمت حمایت از بخش‌های تولیدی کشور دارد. این نهاد می‌تواند با طراحی و اجرای سیاست‌های مناسب، بسترهای لازم را برای رشد صنعت بیمه و استفاده بهینه از آن در راستای تحقق اهداف اقتصادی فراهم کند. تنظیم مقررات حمایتی: بیمه مرکزی می‌تواند با وضع مقرراتی که به نفع تولید و سرمایه‌گذاری‌های تولیدی باشد، از جمله تسهیل در فرآیند اخذ بیمه‌ها برای پروژه‌های صنعتی، به توسعه صنعت بیمه کمک کرده و در نهایت به افزایش تولید و اشتغال در کشور منجر شود. ترغیب شرکت‌های بیمه به توسعه محصولات نوآورانه: بیمه مرکزی می‌تواند با ترغیب شرکت‌های بیمه به طراحی و ارائه محصولات بیمه‌ای جدید و ویژه برای حمایت از تولید، ریسک‌ها را در بخش‌های مختلف کاهش داده و زمینه را برای جذب بیشتر سرمایه‌های داخلی و خارجی فراهم آورد. در پایان باید گفت صنعت بیمه، با حمایت از بخش‌های تولیدی از طریق کاهش ریسک‌ها، تأمین امنیت سرمایه‌گذاری و ارائه پوشش‌های بیمه‌ای برای صنایع مختلف، نقش کلیدی در تحقق شعار «سرمایه‌گذاری برای تولید» ایفا می‌کند. بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران با هدایت، نظارت و تنظیم بازار بیمه، می‌تواند زمینه‌ساز ایجاد سیاست‌های حمایتی و توسعه بیمه‌های نوین برای حمایت از بخش‌های مختلف اقتصادی، از جمله تولید، باشد. به‌طور کلی، صنعت بیمه با ارائه خدمات متنوع و کاربردی، می‌تواند به تسهیل جذب سرمایه، ارتقاء کیفیت تولید و ایجاد اشتغال در کشور کمک کرده و در تحقق اهداف بلندمدت اقتصادی ایران نقش مؤثری داشته باشد. قائم مقام رئیس کل بیمه مرکزی

جواد گودرزی، مدیرکل روابط‌عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی

صنعت بیمه ایران پس از جنگ ۱۲ روزه اخیر با چالشی بی‌سابقه مواجه شده است. در حالی که قوانین بیمه‌ای جهانی خسارات ناشی از جنگ و آشوب را مستثنی می‌کنند، شرکت‌های بیمه ایرانی در تلاشند با ابتکاراتی نوآورانه، بخشی از خسارات را جبران کنند. این اقدام نه‌تنها به منظور همراهی با حاکمیت و همدلی با مردم آسیب‌دیده انجام می‌شود، بلکه تلاشی است برای نشان دادن تعهد صنعت بیمه به مسئولیت اجتماعی در بحبوحه بحران. با این حال، جبران کامل خسارات وارده نیازمند یک راهکار ملی و هماهنگ است که دولت، نهادهای مرتبط و صنعت بیمه را در یک برنامه جامع گردهم آورد.